L'importance de l'assurance pour un crédit immobilier à Vesoul

Contracter un crédit immobilier est une démarche engageante sur le long terme, souvent sur plusieurs décennies. Toutefois, nul n’est à l’abri des imprévus rendant le remboursement du prêt difficile. Accidents de la vie, maladies, perte d’emploi... Ces aléas peuvent sérieusement compromettre la capacité à honorer ses échéances. C’est pourquoi les banques exigent, dans la plupart des cas, que l’emprunteur souscrive une assurance. Bien que cette assurance ne soit pas une obligation légale, elle est une condition quasi systématique pour obtenir un crédit immobilier.

Le coût de l’assurance emprunteur 

Le coût d’une assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs paramètres, dont la situation médicale et professionnelle de l’emprunteur. En effet, certaines conditions de santé ou certaines professions considérées comme plus risquées peuvent faire grimper les primes. Par ailleurs, la quotité choisie, c’est-à-dire la part du prêt couvert par l’assurance, influence aussi le montant des cotisations.

La quotité est d'autant plus importante lorsque plusieurs emprunteurs sont impliqués. Elle répartit la couverture entre eux en fonction de leurs risques respectifs. Cette répartition a pour but d’ajuster les garanties et donc le coût de l’assurance en fonction de chaque emprunteur immobilier à Vesoul. 

Protéger son avenir financier 

Si souscrire une assurance pour un crédit immobilier peut sembler une formalité, elle revêt une importance capitale pour sécuriser l’avenir financier de l’emprunteur. Plusieurs types de garanties existent pour couvrir différents risques de la vie :

• Décès de l’emprunteur : l’assurance rembourse à la banque le capital restant dû en cas de décès. Il est à noter que certaines causes de décès peuvent être exclues du contrat, comme les activités dangereuses non déclarées ou certains comportements à risques.
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : cette garantie intervient si l’emprunteur devient totalement et définitivement incapable de travailler, selon la définition de la Sécurité sociale. 
• Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Invalidité Permanente Partielle (IPP) : en cas de problème physique ou mental empêchant l’emprunteur d’exercer une activité professionnelle, cette garantie prend en charge une partie ou la totalité des mensualités restantes du prêt.
• Perte d’emploi : certaines assurances offrent une couverture en cas de chômage. Toutefois, les conditions pour déclencher cette garantie varient d’un contrat à l’autre. Il est donc essentiel de bien lire les clauses avant de souscrire cette option.

Bien choisir la quotité d’assurance

La quotité d’assurance est une notion clé dans le cadre d’un crédit immobilier, surtout lorsqu'il y a plusieurs emprunteurs. Elle permet de déterminer la part du prêt couvert pour chaque emprunteur en fonction de leurs situations respectives.

• Pour un emprunteur unique, la quotité doit être de 100 %. Cela signifie que la totalité du prêt est couverte par l’assurance en cas de sinistre.
• Pour deux emprunteurs, la somme des quotités doit être au minimum de 100 % et au maximum de 200 %. Ainsi, l’assurance couvre l’intégralité du prêt, que ce soit à parts égales (50 % pour chaque emprunteur) ou de manière différenciée (par exemple, 30 % pour l’un et 70 % pour l’autre). 

Pourquoi prendre le temps de choisir la bonne assurance emprunteur ?

Souscrire une assurance emprunteur ne doit pas être pris à la légère. Les garanties proposées, les exclusions de certaines causes de sinistres, ainsi que les coûts varient considérablement d’un contrat à l’autre. Il est donc essentiel de comparer les offres et de choisir une assurance qui correspond parfaitement à votre situation et à vos besoins.

Enfin, il est important de rappeler que vous n’êtes pas obligé de souscrire à l'assurance proposée par votre banque. En effet, la loi vous permet de choisir librement votre assureur et de changer d’assurance chaque année, si vous trouvez une offre plus avantageuse. 

Si vous n’avez pas récemment obtenu un crédit immobilier de la part de votre banque, lisez également notre article sur les astuces à faire pour rebondir après un refus de prêt. 

Rédigé le 27/09/24