Comment définir son budget pour un achat immobilier en Bourgogne Franche-Comté et Lac Léman ? 4 questions essentielles à se poser

Vous envisagez de devenir propriétaire ? Attention à ne pas avoir les yeux plus grands que votre compte en banque. Établir son budget fait partie des premières étapes de ce beau projet. Découvrez nos conseils pour bien préparer votre achat.

Quels sont les prix du  marché immobilier ?

Vous souhaitez acquérir un appartement 3 chambres en centre-ville ? Vous rêvez de devenir propriétaire d’une maison avec un grand jardin ? Avant toute chose, renseignez-vous sur les prix du marché immobilier dans votre région. Votre budget est-il suffisant pour acheter le type de bien dont vous avez besoin ? Dans le cas contraire, vous devrez probablement revoir votre projet. Plusieurs options s’offrent à vous : acheter plus petit, chercher un bien immobilier situé dans une autre commune…

Pour connaître les prix de vente moyens des appartements et des maisons partout en France, vous pouvez consulter les baromètres de l’immobilier. Vous y trouverez les prix les plus récents, et pourrez voir leur évolution au cours des années. De plus, vous pourrez effectuer des comparaisons entre les différentes communes. Vous projetez d’acheter un bien immobilier neuf ? Consultez la carte des prix des appartements neufs pour connaître le budget à y consacrer dans votre région et dans les grandes villes du pays.

Quel est votre apport personnel ?

Pour financer cet achat, vous allez probablement devoir contracter un crédit immobilier. Pour estimer la somme que vous allez pouvoir emprunter, tenez compte des taux actuels. Vous pouvez simuler votre capacité d’emprunt gratuitement, avant même de vous rendre chez le banquier, grâce aux simulateurs en ligne. Ces outils vous permettront d’estimer la somme que vous allez devoir rembourser chaque mois. Elle dépend, entre autres, de la durée du crédit. Pour rappel, elle est limitée à 25 ans en France.

Il est maintenant temps de prendre rendez-vous avec votre banquier. Pour que votre dossier soit accepté, mettez toutes les chances de votre côté. Pour rappel, le taux d’endettement est limité à 35 %. Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit, il est vivement recommandé de disposer d’un apport personnel. Cette somme vous permettra également de diminuer le coût du crédit. Votre compte en banque n’est pas très rempli ? Pensez au prêt familial. Parents, oncles, grands-parents… sollicitez chaque membre de la famille pour gonfler votre apport.

A combien s'élèvent les frais annexes ?

Lors de l’estimation de votre budget, ne vous arrêtez pas au prix d’achat. Vous devez également tenir compte des frais annexes. Ces frais incluent :

-          les intérêts du crédit hypothécaire ;

-          l’assurance emprunteur ;

-          les frais de dossier et de garantie ;

-          les frais de notaire ;

-          le coût des éventuels travaux pour un bien ancien  ;

-          la TVA de 20 % pour un achat dans le neuf.

Faites le calcul : la somme peut être conséquente. Dans l’ancien, les frais de notaire représentent 7 à 8 % du prix d’achat. Dans le neuf, vous paierez moins cher : les frais de notaire sont réduits à 2 – 3 % du prix d’achat.

Si vous achetez une passoire thermique ou un bien ancien à rénover, pensez à prévoir une enveloppe – plus ou moins conséquente selon l’ampleur du chantier – pour réaliser les travaux. Faites établir plusieurs devis pour avoir une idée précise de la somme à mettre de côté. Une étape qui demande temps et énergie.

En achetant dans le neuf, vous pouvez plus facilement calculer le coût global de votre projet. Il suffit d’additionner le prix d’achat au montant des frais annexes. Sachez qu’en achetant dans un quartier éligible, vous pouvez bénéficier d’une TVA réduite à 5,5 %.

Quelle somme allez-vous devoir rembourser chaque mois ?

Le fait d’être propriétaire engendre des coûts continus. Pensez à la taxe foncière que vous devrez payer chaque année, aux différentes assurances, sans oublier les éventuels travaux auxquels vous risquez d’être confrontés. Un toit qui fuit, des problèmes d’humidité, une chaudière qui rend l’âme… La vie d’un propriétaire est loin d’être un long fleuve tranquille. Avant de signer le compromis, pensez à vérifier minutieusement l’état du bâtiment et de ses équipements. Vous pouvez vous faire aider par un professionnel. Vous l’avez compris, mieux vaut prévoir un bas de laine.

Dans le neuf, il n’est pas nécessaire de garder une somme de côté pour les travaux, du moins pas dans l’immédiat. Tout est sous garantie : les équipements sont couverts pendant 2 ans, et le gros œuvre pendant 10 ans.

Notre partenaire : Majoral Courtage

Chez Bersot Immobilier, nous avons le privilège de collaborer avec Majoral Courtage, un courtier en prêts immobiliers dont l'expertise apporte une valeur ajoutée considérable à nos clients. Majoral Courtage les guide dans toutes les étapes de leur financement immobilier, depuis la détermination de leur capacité d'emprunt jusqu'à la négociation des meilleures conditions de crédit.

Grâce à leur réseau étendu de partenaires bancaires, ils offrent des solutions de financement sur mesure, adaptées aux besoins spécifiques de chaque client. Ils prennent également en charge les démarches administratives et la souscription d'assurances emprunteurs, assurant ainsi une expérience de financement sans stress et optimisée.

Cette collaboration permet à nos clients de bénéficier d'un accompagnement personnalisé et d'une tranquillité d'esprit, leur garantissant ainsi le meilleur financement possible pour leurs projets immobiliers.

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Rédigé le 25/06/24